Горячая линия 8 800 333-14-84
Типовая форма кредитного договора регулируется ГК РФ. В разделе можно заполнить образец кредитного договора и скачать готовый документ с бланками приложений и рекомендациями по оформлению.

Кредитный договор

Вы действительно хотите удалить выбранные объекты?
URL для размещения
Я согласен с
Полезная информация
Описания

Кредитный договор – гражданско-правовой договор, по которому кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1 ст.819 ГК РФ).

К договору применяются правила, предусмотренные нормами договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа соглашения.

Типовой кредитный договор заключается только в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет его недействительность (ст.820 ГК РФ). Следует сказать, что чаще банки и другие кредитные организации используют типовые бланки кредитных договоров, которые практически не изменяются в результате переговоров. Такой договор является для заемщика договором присоединения, регулируемым по правилам ст. 428 ГК РФ.

Сторонами такого соглашения являются кредитор и заемщик.

Заемщиком может быть любое физическое или юридическое лицо, заключающее кредитный договор для предпринимательских или потребительских целей.

Кредитором может быть только банк или иная кредитная организация.

Договор содержит следующие существенные условия кредитования:

  • Размер и порядок уплаты кредита и процентов по нему. Проценты за пользование кредитом делятся на обычные проценты, уплачиваемые в пределах срока пользования кредитом, и повышенные проценты, взыскиваемые при нарушении срока возврата кредита. Общепринятой "единицей измерения" процентов за пользование кредитом являются "годовые проценты", то есть определенная сумма, которую надо заплатить банку, если пользоваться его средствами в течение всего года;
  • Полная стоимость кредита. В расчет полной стоимости кредита включаются все платежи заемщика по договору, связанные с заключением и исполнением данного договора, размеры и сроки, уплаты которых известны на момент заключения соглашения;
  • другие условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1 ст.432 ГК РФ).

Чтобы заключить кредитный договор необходимо:

  • достижение соглашения по всем существенным условиям;
  • заключение кредитного договора в письменной форме.

Вместе с кредитным договором может заключаться договор поручительства по кредитному договору.

Заключения кредитного договора.

Перед заключением проекта договора кредитор просит представить документы, удостоверяющие платежеспособность заемщика. Перечень необходимых документов не оговорен законом, обычно перечень составляется кредитором. После предоставления всех необходимых документов заемщик пишет заявление-ходатайство (кредитную заявку) о предоставлении кредита. В кредитной заявке обычно указываются следующие пункты:

  • цель кредита;
  • сумма кредита;
  • предполагаемый срок;
  • желаемая процентная ставка (в некоторых случаях);
  • указание о предоставлении банку обеспечения: залога, банковской гарантии, поручительства.

Чтобы кредитный договор считался заключенным необходимо выполнение двух условий:

  • достижение соглашения по всем существенным условиям;
  • оформление письменного соглашения.

Датой выдачи кредита может считаться дата списания денег с корреспондентского счета кредитора (например при помощи кредитной карты) или дата зачисления денег на расчетный счет заемщика. Иногда списание денег с корреспондентского счета кредитора и их зачисления на расчетный счет заемщика занимает несколько недель. Поэтому определение указанного срока имеет большое значение для выяснения даты, с которой начинают начисляться проценты.

Изменение кредитного договора.

Если в бланке заключенного договора не упоминается об изменении его условий в одностороннем порядке, кредитор не имеет права самостоятельно их менять (ст. 450 ГК РФ).

В ст. 29 ФЗ от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" указано, что кредитор не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом. Обычно в соглашениях всегда предусматривается право кредитора на изменение процентных ставок кредита при изменении ставки рефинансирования ЦБ РФ, изменении ставки на рынке межбанковских кредитов.

Договор может быть изменен или расторгнут по существенным изменением обстоятельств. Соглашение об изменении условий совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное (п.1 ст. 452 ГК РФ).

Договор может быть изменен по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора:

  • противоречит общественным интересам
  • повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

Пролонгация кредитного договора может осуществляться путем внесения изменений в текст соглашения (будет изменяться срок возврата кредита). Возможен вариант заключения дополнительного соглашение о пролонгации договора.

Расторжение кредитного договора

Расторжение происходит по соглашению сторон, а также в одностороннем порядке по письменному требованию одной из сторон по основаниям, предусмотренным действующим законодательством, и кредитным договором.

Расторжение происходит также по решению суда по требованию одной из сторон. Это возможно в следующих случаях:

  • при существенном нарушении соглашения другой стороной.
  • в иных случаях, прямо предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором (п.2 ст.450 ГК РФ).

Заемщик вправе расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке только в случае не предоставления кредита в размере и на условиях, предусмотренных договором.

Кредитор вправе расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке в случаях:

  • не исполнения требования кредитора погасить задолженность по кредиту или другим платежам, предусмотренным договором в срок;
  • не использования кредита по целевому назначению (п.2 ст.814 ГК РФ);
  • в случае не обеспечения возможности осуществления контроля за целевым использованием кредита.
  • не выполнения обязанностей по обеспечению кредита (ст. 813 ГК РФ).
  • при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые кредитор не отвечает.
  • если заемщику предъявлен иск об уплате денежной суммы или об истребовании имущества, размер которого ставит под угрозу выполнение обязательств по кредитному договору;
  • в случае ухудшения финансового состояния заемщика;
  • в случае принятия решений о ликвидации, реорганизации или уменьшении уставного капитала заемщика;
  • если существует риск ликвидации заемщика в соответствии с законодательством РФ;
  • инициации процедуры банкротства заемщика в соответствии с законодательством РФ.

Горячая линия:
8 800 333-14-84
info@quickdoc.ru
Отдел продаж:
+7 (495) 212-14-84