Горячая линия 8 800 333-14-84
Типовая форма кредитного договора регулируется ГК РФ. В разделе можно заполнить образец кредитного договора и скачать готовый документ с бланками приложений и рекомендациями по оформлению.
Полезная информация

Кредитный договор – гражданско-правовой договор, по которому кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1 ст.819 ГК РФ).

К договору применяются правила, предусмотренные нормами договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа соглашения.

Типовой кредитный договор заключается только в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет его недействительность (ст.820 ГК РФ). Следует сказать, что чаще банки и другие кредитные организации используют типовые бланки кредитных договоров, которые практически не изменяются в результате переговоров. Такой договор является для заемщика договором присоединения, регулируемым по правилам ст. 428 ГК РФ.

Сторонами такого соглашения являются кредитор и заемщик.

Заемщиком может быть любое физическое или юридическое лицо, заключающее кредитный договор для предпринимательских или потребительских целей.

Кредитором может быть только банк или иная кредитная организация.

Договор содержит следующие существенные условия кредитования:

  • Размер и порядок уплаты кредита и процентов по нему. Проценты за пользование кредитом делятся на обычные проценты, уплачиваемые в пределах срока пользования кредитом, и повышенные проценты, взыскиваемые при нарушении срока возврата кредита. Общепринятой "единицей измерения" процентов за пользование кредитом являются "годовые проценты", то есть определенная сумма, которую надо заплатить банку, если пользоваться его средствами в течение всего года;
  • Полная стоимость кредита. В расчет полной стоимости кредита включаются все платежи заемщика по договору, связанные с заключением и исполнением данного договора, размеры и сроки, уплаты которых известны на момент заключения соглашения;
  • другие условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1 ст.432 ГК РФ).

Чтобы заключить кредитный договор необходимо:

  • достижение соглашения по всем существенным условиям;
  • заключение кредитного договора в письменной форме.

Вместе с кредитным договором может заключаться договор поручительства по кредитному договору.

Заключения кредитного договора.

Перед заключением проекта договора кредитор просит представить документы, удостоверяющие платежеспособность заемщика. Перечень необходимых документов не оговорен законом, обычно перечень составляется кредитором. После предоставления всех необходимых документов заемщик пишет заявление-ходатайство (кредитную заявку) о предоставлении кредита. В кредитной заявке обычно указываются следующие пункты:

  • цель кредита;
  • сумма кредита;
  • предполагаемый срок;
  • желаемая процентная ставка (в некоторых случаях);
  • указание о предоставлении банку обеспечения: залога, банковской гарантии, поручительства.

Чтобы кредитный договор считался заключенным необходимо выполнение двух условий:

  • достижение соглашения по всем существенным условиям;
  • оформление письменного соглашения.

Датой выдачи кредита может считаться дата списания денег с корреспондентского счета кредитора (например при помощи кредитной карты) или дата зачисления денег на расчетный счет заемщика. Иногда списание денег с корреспондентского счета кредитора и их зачисления на расчетный счет заемщика занимает несколько недель. Поэтому определение указанного срока имеет большое значение для выяснения даты, с которой начинают начисляться проценты.

Изменение кредитного договора.

Если в бланке заключенного договора не упоминается об изменении его условий в одностороннем порядке, кредитор не имеет права самостоятельно их менять (ст. 450 ГК РФ).

В ст. 29 ФЗ от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" указано, что кредитор не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом. Обычно в соглашениях всегда предусматривается право кредитора на изменение процентных ставок кредита при изменении ставки рефинансирования ЦБ РФ, изменении ставки на рынке межбанковских кредитов.

Договор может быть изменен или расторгнут по существенным изменением обстоятельств. Соглашение об изменении условий совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное (п.1 ст. 452 ГК РФ).

Договор может быть изменен по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора:

  • противоречит общественным интересам
  • повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

Пролонгация кредитного договора может осуществляться путем внесения изменений в текст соглашения (будет изменяться срок возврата кредита). Возможен вариант заключения дополнительного соглашение о пролонгации договора.

Расторжение кредитного договора

Расторжение происходит по соглашению сторон, а также в одностороннем порядке по письменному требованию одной из сторон по основаниям, предусмотренным действующим законодательством, и кредитным договором.

Расторжение происходит также по решению суда по требованию одной из сторон. Это возможно в следующих случаях:

  • при существенном нарушении соглашения другой стороной.
  • в иных случаях, прямо предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором (п.2 ст.450 ГК РФ).

Заемщик вправе расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке только в случае не предоставления кредита в размере и на условиях, предусмотренных договором.

Кредитор вправе расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке в случаях:

  • не исполнения требования кредитора погасить задолженность по кредиту или другим платежам, предусмотренным договором в срок;
  • не использования кредита по целевому назначению (п.2 ст.814 ГК РФ);
  • в случае не обеспечения возможности осуществления контроля за целевым использованием кредита.
  • не выполнения обязанностей по обеспечению кредита (ст. 813 ГК РФ).
  • при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые кредитор не отвечает.
  • если заемщику предъявлен иск об уплате денежной суммы или об истребовании имущества, размер которого ставит под угрозу выполнение обязательств по кредитному договору;
  • в случае ухудшения финансового состояния заемщика;
  • в случае принятия решений о ликвидации, реорганизации или уменьшении уставного капитала заемщика;
  • если существует риск ликвидации заемщика в соответствии с законодательством РФ;
  • инициации процедуры банкротства заемщика в соответствии с законодательством РФ.

Кредитный договор

  № 

 

   г.

 

 , именуемое(ый, ая) в дальнейшем "", в лице  , действующего(ей) на основании ,

 , именуемый(ая) в дальнейшем "", действующий(ая) как физическое лицо,

вместе именуемые "Стороны", а индивидуально – "Сторона",

заключили настоящий  (далее по тексту – "Договор") о нижеследующем:

1.

 Предмет договора

1.1.

 "" обязуется выдать денежные средства в размере  () рублей в кредит (далее по тексту – "Кредит"), а "" обязуется возвратить "" "Кредит" и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в сроки и на условиях "Договора".

1.2.

 "Кредит" предоставляется "" на следующий срок: .

1.3.

 "" уплачивает "" проценты за пользование "Кредитом" в размере  () процентов годовых.

1.4.

 Выдача "Кредита" по "Договору" производится после предоставления:

1.4.1.

 "" документов, подтверждающих обеспечение "Кредита" способом, предусмотренным п. 4 "Договора". 

2.

 Срок действия договора

2.1.

 "Договор" вступает в силу с  и действует до .

3.

 Права и обязанности сторон

3.1.

 "" обязуется:

3.1.1.

 Предоставить "Кредит" траншами не позднее г., если на момент предоставления "Кредита" не имеет место ни одно из условий, при которых "" имеет право прекратить выдачу "Кредита" и потребовать досрочного возврата "Кредита".

3.1.2.

 Не предоставлять в бюро кредитных историй (зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации) информацию о "", предусмотренную статьей 4 ФЗ "О кредитных историях". 

3.1.3.

 В одностороннем порядке не производить увеличение размера процентной ставки указанной в п. 1.3 "Договора".

3.2.

 "" обязуется:

3.2.1.

 Осуществить возврат "Кредита" "" траншами не позднее г.

3.2.2.

 Своевременно уплачивать "" проценты за пользование "Кредитом", а также уплачивать неустойку, убытки и расходы в случаях и в порядке, предусмотренном законодательством и "Договором".

3.2.3.

 Гарантировать своевременный возврат "Кредита", процентов, неустойки, убытков, расходов "" всеми принадлежащими ему финансовыми, материальными ресурсами и обеспечить погашение полученного "Кредита", процентов, неустойки, убытков, расходов в сроки, предусмотренные "Договором".

3.2.4.

 В случае снижения товарной стоимости, повреждения или гибели предмета залога, прекращения (обременения) права собственности или иного вещного права восстановить предмет залога или заменить его равноценным в течение  банковских дней.

3.2.5.

 Предоставить "" дополнительные соглашения к договорам банковского счета по всем открытым счетам "" в других кредитных учреждениях, удостоверяющих право "" на безакцептное списание денежных средств со счетов "" ("Кредит", проценты, неустойка, убытки, расходы) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения "" своих обязательств по "Договору". Если один из счетов, открыт у "", то распоряжение о безакцептном списании денежных средств с этого счета считается предоставленным "" "". Безакцептное списание денежных средств со счетов "" производится платежным поручением, которое приравнивается к исполнительным документам.

3.2.6.

 В течение  банковских дней с даты открытия нового банковского счета в других банках предоставить "" дополнительное соглашение на безакцептное списание денежных средств с нового счета "" ("Кредит", проценты, неустойка, убытки, расходы).

3.3.

 "" вправе:

3.3.1.

 Прекратить выдачу "Кредита" и/или потребовать от "" досрочного возврата всей суммы "Кредита" и уплаты причитающихся процентов за пользование "Кредитом" и других платежей, предусмотренных условиями "Договора", в случаях:

- неисполнения или ненадлежащего исполнения "" его обязательств по "Договору" по возврату "Кредита", и/или уплате процентов, и других платежей, предусмотренных "Договором", если такое неисполнение или ненадлежащее исполнение продолжается в течение периода, превышающего  календарных дней;

- утраты обеспечения, указанного в п. 4 "Договора" или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые "" не отвечает, и непредоставления иного равноценного обеспечения в течение  календарных дней после утраты обеспечения;

- при неудовлетворительном владении, использовании и хранении заложенного имущества, не обеспечивающих сохранность имущества (на основе акта проверки, подписанного представителем "");

- при непредставлении достоверных сведений для проверки обеспечения "Кредита" залогом (на основании акта проверки, подписанного представителем "");

- при установлении факта предоставления "" "" недостоверных сведений, документов при заключении "Договора". Требование о досрочном возврате "Кредита", процентов, неустойки, убытков, расходов предъявляется "" письменно в течение  банковских дней со дня, когда "" стало известно о вышеперечисленных обстоятельствах с указанием срока для исполнения вышеперечисленных требований. Одновременно "" вправе воспользоваться правом на безакцептное списание задолженности с любых счетов "".

3.3.2.

 При наступлении случаев, указанных в п. 3.3.1 "Договора" изменить сроки возврата "Кредита", процентов, неустойки, расходов, убытков с письменным извещением "" в течение  банковских дней, а "" обязан исполнить все требования указанные в данном письменном извещении.

3.3.3.

 Отказаться от обязанности выдать "Кредит" при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что "Кредит" не будет возвращен "" в установленные "Договором" сроки.

3.3.4.

 По ходатайству "", представленному не позднее, чем за  рабочих дней до наступления срока погашения "Кредита", пролонгировать срок возврата "Кредита".

3.3.5.

 Полностью или частично переуступить свои права и обязательства по "Договору", а также по сделкам, связанным с обеспечением возврата "Кредита", другому лицу с предварительным письменным согласием "".

3.3.6.

 В одностороннем порядке прекратить начисление неустойки, уменьшить размер неустойки, предоставить "" отсрочку уплаты начисленной неустойки, простить долг по неустойке.

3.3.7.

 В случае снижения товарной стоимости, повреждения или гибели предмета залога, прекращения (обременения) права собственности или иного вещного права на предмет залога потребовать от "" восстановить предмет залога или заменить его равноценным в течение  банковских дней.

3.3.8.

 В случае невозврата "" "Кредита", начисленных по нему процентов, неустойки, расходов или убытков удовлетворить свои требования в полном объеме за счет обеспечения, указанного в п. 4 "Договора".

3.3.9.

  В случае невозврата "" "Кредита", начисленных по нему процентов, неустойки, расходов или убытков удовлетворить свои требования в полном объеме за счет предмета залога, указанного в п. 4 "Договора". В случае, когда суммы вырученной от реализации предмета залога, недостаточно для полного удовлетворения требований "", "" вправе получить недостающую сумму из другого имущества "", на которое может быть обращено взыскание. Если сумма, вырученная при реализации предмета залога, превышает размер обязательств, подлежащих погашению, разница перечисляется "".

3.3.10.

 В одностороннем порядке производить уменьшение размера процентной ставки, указанной в п. 1.3 "Договора", в том числе, но не исключительно, при условии принятия Банком России решений по снижению учётной ставки (ставки рефинансирования Банка России), с уведомлением об этом "" без оформления этого изменения дополнительным соглашением. Данное изменение вступает в силу через  календарных дней с даты отправления "" "" уведомления.

3.4.

 "" вправе:

3.4.1.

 При возникновении необходимости пролонгации срока возврата "Кредита" предоставить "" ходатайство с просьбой пролонгировать срок возврата "Кредита" за  календарных дней до наступления срока возврата "Кредита".

3.4.2.

 Произвести досрочное полное или частичное погашение "Кредита" ранее сроков, установленных "Договором", с уплатой процентов, неустойки и других платежей, предусмотренных условиями "Договора" на дату погашения "Кредита", сразу после заключения "Договора", предварительно письменно уведомив "" не менее чем за  календарных дней до даты возврата "Кредита" (или его части).

3.4.3.

 Получать кредиты в других банках, выступать поручителем, давать собственные денежные средства в заем третьим лицам, а также принимать на себя дополнительные долговые обязательства только после письменного разрешения "".

4.

 Обеспечение возврата кредита

4.1.

 Обеспечением возврата "Кредита", процентов, неустойки, убытков, расходов "" по "Договору" является:

4.1.1.

  залоговой стоимостью  () рублей по договору залога № от г. Договор залога является приложением № к "Договору".  подлежит страхованию "" на весь срок действия "Договора", если оно не было застраховано ранее.

4.1.2.

 Банковская гарантия по договору банковской гарантии № от г. Гарантом является . Договор банковской гарантии является приложением № к "Договору".

4.1.3.

 Поручительство согласно договору поручительства № от г. Поручителем является . Договор поручительства, по которому предоставляется обеспечение исполнения "Договора", является приложением № к "Договору". Поручитель обязуется перед "" нести солидарную ответственность за исполнение "" обязательств по "Договору" и возместить "" в случае несвоевременного исполнения "" обязательств сумму "Кредита", проценты за пользование "Кредитом", а также другие платежи, предусмотренные "Договором".

4.2.

 Договор(ы) по обеспечению "Кредита" предоставляются "" на момент подписания "Договора".

4.3.

 При отсутствии или недостаточности денежных средств у "" для погашения "Кредита", процентов, неустойки, убытков, расходов "" вправе удовлетворить свои требования за счет обеспечения "Кредита" или иного имущества "". При этом "" имеет право выбора между безакцептным взысканием денежных средств со всех счетов "" либо обращения взыскания на обеспечение "Кредита".

5.

 Условия расчетов и платежей

5.1.

 Выдача "Кредита" производится перечислением суммы "Кредита" на расчетный счет "". Датой выдачи "Кредита" считается дата списания денежных средств с корреспондентского счета "".

5.2.

 Способ возврата "Кредита", уплаты процентов по "Кредиту" и других платежей по "Договору": перечисление "" денежных средств на корреспондентский счет "".

5.3.

 Проценты за пользование "Кредитом" начисляются ежемесячно  числа на остаток задолженности по основному долгу, учитываемый на соответствующем ссудном счете "" на начало операционного дня.

5.4.

 Расчет срока по начислению процентов за пользование "Кредитом" начинается с даты выдачи "Кредита" "" и заканчивается датой возврата "Кредита" "" в соответствии с условиями "Договора". Проценты выплачиваются "" не позднее  числа месяца начисления процентов.

5.5.

 Днем исполнения обязательств "" по возврату "Кредита", начисленных процентов, неустойки, расходов, убытков является день поступления денежных средств на ссудный счет "" или на соответствующие счета "".

5.6.

 В случае недостаточности денежных средств, поступающих от "" или третьих лиц для исполнения обязательств "" в полном объеме, средства, поступившие в счет погашения задолженности по "Договору", направляются вне зависимости от назначения платежа, в первую очередь на возмещение убытков, судебных и иных расходов "" по взысканию задолженности, далее в следующей очередности: 

- на уплату неустойки;

- на уплату процентов;

- на погашение задолженности по "Кредиту".

5.7.

 По "Договору" "" обязуется оплачивать следующие комиссии и дополнительные платежи:

5.7.1.

 Комиссию за ведение ссудного счета в размере  () рублей в год.

5.7.2.

 Комиссию за внесение платежей по "Договору" в размере  () рублей.

5.7.3.

  в размере  () рублей.

6.

 Ответственность сторон

6.1.

 "Стороны" несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по "Договору" в соответствии с "Договором" и законодательством России.

6.2.

 Неустойка по "Договору" выплачивается только на основании обоснованного письменного требования "Сторон".

6.3.

 Выплата неустойки не освобождает "Стороны" от выполнения обязанностей, предусмотренных "Договором".

6.4.

 Ответственность "":

6.4.1.

 В случае несвоевременной выдачи "Кредита", "" уплачивает "" пени в размере  процентов от суммы "Кредита" за каждый день просрочки предоставления "Кредита".

6.5.

 Ответственность "":

6.5.1.

 При несвоевременном перечислении денежных средств в погашение "Кредита", несвоевременной уплате процентов или других платежей, предусмотренных "Договором", "" уплачивает "" пени в размере  процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

6.5.2.

 При несвоевременном перечислении денежных средств в погашение "Кредита", несвоевременной уплате процентов на срок более  календарных дней, "" уплачивает "" проценты за пользование "Кредитом" по повышенной ставке в размере  процентов годовых.

6.5.3.

 При несвоевременной уплате комиссий и иных дополнительных платежей "" уплачивает "" пени в размере  процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки платежа.

7.

 Основания и порядок расторжения договора

7.1.

 "Договор" может быть расторгнут по соглашению "Сторон", а также в одностороннем порядке по письменному требованию одной из "Сторон" по основаниям, предусмотренным "Договором" и законодательством.

7.2.

 Расторжение "Договора" в одностороннем порядке производится только по письменному требованию "Сторон" в течение  календарных дней со дня получения "Стороной" такого требования.

7.3.

 "" вправе расторгнуть "Договор" в одностороннем порядке в случаях:

7.3.1.

 Нарушения "" обязанностей, предусмотренных п. 3.2.2 "Договора"  и более раз. В этом случае "" вправе требовать незамедлительного возврата "Кредита", процентов по "Кредиту", неустойки, убытков и расходов.

7.3.2.

 Предусмотренных п. 3.3.1 "Договора". В этом случае "" вправе требовать незамедлительного возврата Кредита", процентов по "Кредиту", неустойки, убытков и расходов.

7.4.

 "" вправе расторгнуть "Договор" в одностороннем порядке в случаях:

7.4.1.

 Неисполнения "" п. 3.1.1 "Договора".

8.

 Разрешение споров из договора

8.1.

 Претензионный порядок досудебного урегулирования споров из "Договора" не является для "Сторон" обязательным.

8.2.

 Претензионные письма направляются "Сторонами" нарочным либо заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении последнего адресату по местонахождению "Сторон", указанным в п. 12 "Договора".

8.3.

 Направление "Сторонами" претензионных писем иным способом, чем указано в п. 8.2 "Договора" не допускается.

8.4.

 Срок рассмотрения претензионного письма составляет  рабочих дней со дня получения последнего адресатом.

8.5.

 Споры из "Договора" разрешаются в судебном порядке в .  

9.

 Форс-мажор

9.1.

 "Стороны" освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение обязательств по "Договору" в случае, если неисполнение обязательств явилось следствием действий непреодолимой силы, а именно: пожара, наводнения, землетрясения, забастовки, войны, действий органов государственной власти или других независящих от "Сторон" обстоятельств.

9.2.

 "Сторона", которая не может выполнить обязательства по "Договору", должна своевременно, но не позднее  календарных дней после наступления обстоятельств непреодолимой силы, письменно известить другую "Сторону", с предоставлением обосновывающих документов, выданных компетентными органами.

9.3.

 "Стороны" признают, что неплатежеспособность "Сторон" не является форс-мажорным обстоятельством.

10.

 Прочие условия

10.1.

 "Стороны" не имеют никаких сопутствующих устных договоренностей. Содержание текста "Договора" полностью соответствует действительному волеизъявлению "Сторон".

10.2.

 Вся переписка по предмету "Договора", предшествующая его заключению, теряет юридическую силу со дня заключения "Договора".

10.3.

 "Стороны" признают, что если какое-либо из положений "Договора" становится недействительным в течение срока его действия вследствие изменения законодательства, остальные положения "Договора" обязательны для "Сторон" в течение срока действия "Договора".

10.4.

 "Договор" составлен в 2 (двух) подлинных экземплярах на русском языке по одному для каждой из "Сторон".

10.5.

 "Стороны" обязуются сохранить строгую конфиденциальность условий "Договора", а также полученной от другой "Стороны" финансовой, коммерческой и иной информации, кроме предоставления информации в бюро кредитных историй.

11.

 Список приложений

11.1.

 Приложение № — "Договор залога" (копия).

11.2.

 Приложение № — "Договор поручительства" (копия).

11.3.

 Приложение № — "Договор банковской гарантии" (копия).

12.

 Адреса и реквизиты сторон

"": юридический адрес - ; почтовый адрес - ; тел. - ; факс - ; e-mail - ; ИНН - ; КПП - ; ОГРН - ; р/с -  в  к/с ; БИК .

"": место регистрации - ; почтовый адрес - ; тел. - ; факс - ; e-mail - ; ИНН - ; р/с -  в  к/с ; БИК ; паспорт:  выдан  , код подразделения .

13.

 Подписи сторон

13.1.

 От имени "" __________  

13.2.

 От имени "" __________  

Вы действительно хотите удалить выбранные объекты?
URL для размещения
Я согласен с
Горячая линия:
8 800 333-14-84
info@quickdoc.ru
Отдел продаж:
+7 (495) 212-14-84