Договор поручительства к договору займа является одним из способов обеспечения его исполнения. По договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком договора займа полностью или в части (ст. 361 ГК РФ). В данном случае кредитором является займодавец по договору займа.

Таким образом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий договора займа заемщиком к исполнению обязательства привлекается поручитель. Договором поручительства может быть также обеспечен договор займа, который будет заключен в будущем (ст. 361 ГК РФ).

Как правило, поручитель несет ответственность перед кредитором в полном объеме за своевременное исполнение заемщиком всех обязательств по договору займа:

• Возврат основного долга или оплата стоимости невозвращенной вещи по договору займа;
• Оплата процентов за пользование займом, если уплата процентов предусмотрена договором займа;
• Оплата процентов за пользование чужими денежными средствами;
• Оплата неустойки (штрафов) в случае несвоевременного возврата займа и процентов за его пользование;
• Возмещение судебных издержек по взысканию задолженности и других убытков кредитора;
• Выплата иных платежей, предусмотренных договором займа.

В договоре поручительства сторонами может быть предусмотрена частичная ответственность: только по возврату займа, или по возврату займа и уплате процентов за его пользование и т.д. (ст. 361 ГК РФ).

По общему правилу, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно, хотя договором поручительства может быть предусмотрена и субсидиарная ответственность поручителя (п. 1 ст. 363 ГК РФ).

При солидарной ответственности кредитор вправе требовать исполнения договора займа, как от заемщика, так и поручителя совместно, так и от любого из них в отдельности. Требование исполнить обязательства по договору займа может быть как полное, так и частичное (ст. 323 ГК РФ).

Субсидиарная ответственность является дополнительной к ответственности заемщика. При этом до предъявления требований к поручителю, который несет субсидиарную ответственность, кредитор должен предъявить требование к заемщику.

Если заемщик отказался удовлетворить требование кредитора или кредитор не получил от него в разумный срок ответ на предъявленное требование, это требование может быть предъявлено поручителю (ст. 399 ГК РФ).

Договор поручительства к договору займа должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение данного правила влечет недействительность договора поручительства (ст. 362 ГК РФ).

Сторонами договора поручительства являются поручитель и кредитор.

Поручителем может быть любое физическое или юридическое лицо за некоторыми исключениями. Поручителями не могут быть бюджетные учреждения и унитарные предприятия (ст. 115 ГК РФ). Кредитором по договору поручительства является займодавец по договору займа. Займодавцем по договору займа может быть любое физическое или юридическое лицо, за исключениями, предусмотренными законом. Соответственно, кредитором по договору поручительства может быть любое физическое или юридическое лицо.

В договоре поручительства к договору займа, как правило, указываются следующие права и обязанности поручителя.

Права поручителя:

• Выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить заемщик, если иное не предусмотрено законом или договором поручительства. При этом поручитель не теряет право на эти возражения даже в том случае, если заемщик от них отказался или признал свой долг (ст. 364 ГК РФ);
• Требовать от заемщика уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью заемщика, если иное не предусмотрено законом или договором поручительства (п. 1 ст. 365 ГК РФ);
• Взыскать с кредитора неосновательно полученное, в случае исполнения заемщиком обязательств по договору займа (ст. 366 ГК РФ);
• В случае исполнения обязательств по договору займа к поручителю переходят права кредитора по договору займа и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, если иное не предусмотрено законом или договором. Права кредитора переходят в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование (п. 1 ст. 365 ГК РФ).

Обязанности поручителя:

• Нести солидарную или субсидиарную ответственность за неисполнение заемщиком договора займа полностью или частично (п. 1 ст. 363 ГК РФ);
• В течение определенного срока после требования кредитора выполнить обязательства, предусмотренные договором займа.

Гражданский кодекс РФ предусматривает только одну обязанность кредитора по договору поручительства. При исполнении обязательств по договору займа поручителем кредитор обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к заемщику, и передать права, обеспечивающие это требование. Данное правило применяется, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 365 ГК РФ).

Существенным условием договора поручительства является предмет договора поручительства, в который входят:

• Указание заемщика, займодавца по договору займа, указание поручителя;
• Указание объема обязательств и оснований ответственности заемщика по договору займа;
• Указание объема, характера ответственности поручителя.

В случае не указания предмета договора поручительства договор поручительства является незаключенным. Существенными условиями договора поручительства также являются все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Дополнительными условиями договора поручительства являются:

• Срок действия договора поручительства;
• Права и обязанности сторон;
• Ответственность поручителя;
• Расторжение договора;
• И другие.

Договор поручительства прекращается (ст. 367 ГК РФ):

• С прекращением договора займа. Это связано с тем, что поручительство является дополнительным обязательством по отношению к основному обязательству. А недействительность основного обязательства влечет недействительность обеспечивающего его обязательства, если иное не установлено законом (п. 3 ст. 329 ГК РФ);
• В случае изменения договора займа, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия поручителя;
• С переводом на другое лицо обязательств по договору займа, если поручитель не дал согласие отвечать за нового заемщика;
• Если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное заемщиком или поручителем;
• По истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.