Стороны банковских договоров – банки и клиенты

Сторонами в каждом банковском договоре являются разные контрагенты, поэтому необходимо рассматривать стороны каждого банковского договора в отдельности.

Сторонами договора банковского вклада являются банк и вкладчик.

Вклады могут приниматься только банками, имеющими такое право в соответствии с лицензией, выдаваемой Банком России, участвующими в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках и состоящими на учете в организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов.

Право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц может быть предоставлено вновь регистрируемому банку либо банку, с даты государственной регистрации которого прошло менее двух лет, если:

• размер уставного капитала вновь регистрируемого банка либо размер собственных средств (капитала) действующего банка составляет величину не менее 3 миллиардов 600 миллионов рублей;
• банк соблюдает установленную нормативным актом Банка России обязанность раскрывать неограниченному кругу лиц информацию о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления банка (ст. 36 ФЗ от 2 декабря 1990 года № 395- I "О банках и банковской деятельности").

При слиянии банков указанный срок рассчитывается по банку, имеющему более раннюю дату государственной регистрации. При преобразовании банка указанный срок не прерывается.

Вкладчиком могут выступать граждане, иностранные граждане и лица без гражданства, коммерческие и некоммерческие организации.

Сторонами договора банковского счета являются банк или небанковская кредитная организация при наличии у них лицензии на совершение этого вида банковских операций (ст. 1 ФЗ от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности") и клиент.

В соответствии со ст. 5 ФЗ от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" открытие и ведение банковских счетов, а также осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам относится к банковским операциям, которые вправе совершать только кредитные организации, отвечающие требованиям специального банковского законодательства.

Банк или небанковская кредитная организация, осуществляя соответствующую банковскую операцию, должны выполнять действия, предусмотренные для счетов определенного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами, договором или обычаями делового оборота.

По общему правилу клиентом по договору банковского счета может быть любое физическое или юридическое лицо, а также индивидуальный предприниматель. Однако клиентом по разным видам счета могут являться:

• по расчетным счетам: юридические лица, не являющиеся кредитными организациями и индивидуальные предприниматели;
• по текущим счетам: физические лица для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой;
• по бюджетным счетам: юридические лица, осуществляющие операции со средствами бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации и государственных внебюджетных фондов Российской Федерации;
• по корреспондентским счетам: кредитные организации;
• по счетам доверительного управления: доверительные управляющие для осуществления расчетов, связанных с деятельностью по доверительному управлению;
• по депозитным счетам: суды, подразделения службы судебных приставов, правоохранительные органы, нотариусы для зачисления денежных средств, поступающих во временное распоряжение;
• по счетам по вкладам: физические и юридические лица для учета денежных средств, размещаемых в банках с целью получения доходов в виде процентов, начисляемых на сумму размещенных денежных средств.