Существенные и дополнительные условия банковских договоров

Под существенными условиями понимают условия, необходимые и достаточные для того, чтобы договор считался заключенным. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1 ст.432 ГК РФ).

В каждом банковском договоре установлены разные существенные и дополнительные условия этих договоров. Единственным общим существенным условием банковских договоров является предмет договора. В связи с этим, мы рассмотрим существенные и дополнительные условия этих договоров в отдельности.

Существенными условиями договора банковского вклада являются:

• Предмет договора – вклад (валюта и сумма вклада). Вкладом являются - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в целях хранения и получения дохода. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов. Вклад должен возвращаться вкладчику по его первому требованию (ст. 36 ФЗ от 2 декабря 1990 года № 395- I "О банках и банковской деятельности");
• Проценты, начисляемые на вклад (процентная ставка, по которой эти проценты будут исчисляться, условия и порядок выплаты процентов;
• Условия и порядок возврата вклада;
• Для договора банковского вклада внесенного на имя определенного третьего лица – указание имени гражданина или наименования юридического лица, в пользу которого вносится вклад;
• Порядок расторжения договора банковского вклада;
• Иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1 ст.432 ГК РФ).

Существенными условиями договора банковского счета являются:

• Предмет. Предметом выступает денежная сумма на счете, изменяющаяся в соответствии с распоряжениями клиента;
• Стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов;
• Имущественная ответственность сторон за нарушения договора банковского счета, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей;
• Порядок расторжения договора банковского счета;
• Иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1 ст.432 ГК РФ).

Дополнительными условиями договора банковского счета являются:

• Возможность кредитования счета (ст. 850 ГК РФ);
• Перечень услуг и тарифы на данные услуги банка;
• Возможность произвести зачет встречных требований банка к клиенту, связанные с кредитованием счета и оплатой услуг банка, а также требования клиента к банку об уплате процентов за пользование денежными средствами (ст. 853 ГК РФ);
• Начисление процентов банком за пользование денежными средствами, находящимися на счете клиента (ст. 852 ГК РФ);
• Сроки операций по счету (ст. 849 ГК РФ);
• И другие.

Дополнительными условиями договора банковского вклада являются:

• Обеспечение возврата вклада;
• Пополнение суммы вклада;
• Досрочное и частичное снятие части вклада;
• Удостоверение заключения договора и внесения денежных средств сберегательной книжкой или иным документом;
• Минимальная сумма вклада;
• И другие.